21 марта в рамках открытого постоянно действующего семинара Лаборатории молодого риск-менеджера Ассоциация риск-менеджмента «Русское общество управления рисками» («РусРиск») и кафедра управления рисками и страхования провели восьмую встречу и обсудили с экспертами актуальные вопросы взаимного страхования в России и на мировом страховом рынке.
Модераторы семинара первый вице-президент «РусРиска», член-корреспондент РАЕН А.Н.Елохин и заведующая кафедрой управления рисками и страхования профессор К.Е.Турбина особенно отметили, что при ограниченном доступе страховщиков к рынку перестрахования востребованность взаимного страхования как инструмента управления рисками в различных отраслях становится значимой альтернативой традиционному страхованию в системе корпоративного риск-менеджмента. Президент Национальной ассоциации обществ взаимного страхования И.Н.Жук отметил, что за последние годы число ОВС на российском страховом рынке неуклонно увеличивается, несмотря на ограничения в законе о взаимном страховании. «Сегмент ОВС активно развивается в современных сложных условиях. Их количество увеличилось до 21 в 2023 году. Уже более двух лет успешно действует ПОВС „РТ-взаимное страхование“, сформированное 258 предприятиями Госкорпорации „Ростех“».
В Екатеринбурге устойчиво работает общество взаимного страхования транспортных организаций. В Санкт-Петербурге действуют три ОВС разной специализации — от автострахования до страхования профессиональной ответственности. Корпоративные страхователи стали рассматривать возможность управления собственными рисками, в том числе и через создание общества взаимного страхования. В Москве успешно развивает свою деятельность ОВС страхования грузов и ответственности судовладельцев. В Поволжском регионе давно и успешно действует ОВС по страхованию интересов кооперативных сельхозтоваропроизводителей. Тема взаимного страхования все шире обсуждается в публичной сфере — на различных конференциях и семинарах, находя свое отражение в СМИ. Однако сохраняющиеся ограничения на численность участников этого вида общества и возможность организации ОВС по проведению видов обязательного страхования и личного страхования расценивается участниками рынка как препятствие использованию взаимного страхования.
Профессор К.Е.Турбина посвятила свое выступление анализу взаимного страхования в мировом страховом хозяйстве (презентация). Его роль на мировом страховом рынке остается неизменно высокой как при страховании жизни, так и в имущественном страховании. В 2022 году доля взаимного страхования в общих показателях сбора страховой премии составляла более 26,2%, темпы прироста премий в сегменте за последние 10 лет оказались выше на 10 п.п., чем в коммерческом страховании. Активы обществ взаимного страхования составляют более 10,4 трлн долларов США, число участников ОВС в мире превышает 1 млрд (юридические и физические лица). На развитых традиционных рынках роль взаимного страхования существенно выше и превышает 32%, в то время как на основных развивающихся рынках — Китая и Индии — едва превышает 1%. В отдельных европейских странах — в Нидерландах, Финляндии, во Франции, Испании, Германии — доля взаимного страхования более 46% в сборах страховой премии, что позволяет говорить о растущем значении ОВС, особенно при росте тарифов на страхование в условиях текущей фазы экономического цикла.
Ключевыми спикерами от лица обществ взаимного страхования стали директор по оценке рисков Некоммерческой корпоративной организации Потребительское общество взаимного страхования «РТ-Взаимное страхование» (НКО ПОВС «РТ-Взаимное страхование») ОВС «Ростеха» И.Н.Егоров и член правления Некоммерческой корпоративной организации Потребительское общество взаимного страхования «Инсанго» О.В.Тронев.
НКО ПОВС «РТ-Взаимное страхование» (ОВС «Ростеха»), учрежденное в 2021 году — крупнейшее общество взаимного страхования, созданное 248 организациями в контуре ГК «Ростех». Активы ОВС на 1 апреля 2023 года составляли более 1 млрд рублей, исполнение обязательств обеспечивает финансовая гарантия Госкорпорации «Ростех». Основная задача — обеспечение оперативного процесса возобновления производств после страховых случаев путем авансирования расходов на восстановление поврежденного имущества, без учета эксплуатационного износа. По мере развития взаимного страхования тарификация рисков все в большей степени ориентируется на оценку индивидуального риска участника ОВС, обеспечение пожарной безопасности, охраны труда и экологического менеджмента, особенности технологических процессов предприятий — участников общества взаимного страхования. ОВС работает над формированием цифровой модели оценки и предупреждения рисков на основании сводных данных Департамента промышленной безопасности, пожарной безопасности и оценке остаточного риска после заключения договоров страхования. Условия взаимного страхования с учетом потребностей участников включают в том числе и ущербы в результате падения летательных аппаратов (включая БПЛА). Большое значение в обеспечении финансовой устойчивости ОВС играет и перестрахование в РНПК.
О.В.Тронев остановился на ключевых линиях страхового бизнеса ПОВС «Инсанго», учрежденной в 2022 году, особенностях и преимуществах страхования на условиях взаимного несения рисков. В частности, сострахование и перестрахование рисков с участием «Инсанго» позволяет крупнейшим российским клиентам и страховым компаниям принимать риски через концессию по клиентам, чувствительным к санкционным рискам, а несанкционным страховщикам минимизировать риски. При этом правила страхования организации не содержат санкционные оговорки. «Инсанго» — первое ОВС в РФ, предоставляющее услуги по страхованию морских перевозок, каско судов, ответственности судовладельцев. Организационно-правовая форма — общество взаимного страхования, что снижает санкционную экспозицию для всех участников сделки: грузоотправитель, грузополучатель, судовладелец, фрахтовый брокер, кредитующий банк и т. д.
Активное участие в организации семинара и обсуждении приняли студенты 3 и 4 курса специализации «Управление рисками и страхование». Во встрече участвовали более 50 экспертов и специалистов сюрвейерских, оценочных, аджастерских компаний, профессиональные участники рынка (страховые компании, брокеры), а также представители лидеров российской промышленности (ПАО «Лукойл», ПАО «ГМК «Норильский никель» и др.).
Все доклады вызвали живой интерес и многочисленные вопросы собравшихся. Безусловный успех обсуждения подтверждается тем, что по окончании семинара участники продолжили дискуссию в неформальной обстановке.
Оргкомитет Лаборатории молодого риск-менеджера
Факультет международных экономических отношений
Кафедра управления рисками и страхования
Источник — https://mgimo.ru/about/news/departments/sem-young-risk-manager-21-03-24/